Ақшаның сатып алу қабілеті: тұжырымдамасы, деңгейлері, инфляцияның әсері және қаржылық салдары

2024 Автор: Henry Conors | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-02-12 09:46

Ақшаның сатып алу қабілеті жеке табыс пен өркендеу үшін өз істерін ретке келтіргісі келетін және ақша механизмінің жұмысын түсінгісі келетін әрбір адам үшін қаржылық білім берудегі маңызды сәт болып табылады.

Кіріспе

Ақша түрлері мен формаларының даму эволюциясы кезінде олардың құны туралы мәселе бірінші орынға шықты. Оны жалпы экономикалық теорияда, атап айтқанда, ақша теориясында ең қиын деп санауға болады. Өзіндік құндылығы жоқ несиелер басым нысан ретінде қалыптасқаннан кейін бұл мәселе одан сайын күрделене түсті. Бұрын қалай болды?

Толық ақшаның құны оның рөлін атқарған өнімге байланысты болды. Осының арқасында нарыққа қатысушылардың сенімі қамтамасыз етілді. Және олар барлық төлемдерді қабылдады. Алтынды демонетизациялағанда (ол өзінің ақша функцияларын жоғалтты) мүлде басқа жағдай туындады. Және бұл бұрынғыдан да өзекті болды.ақшаның сатып алу қабілетін түсіну. Қысқаша айтқанда, бұл олардың бір бірлігіне сатып алуға болатын тауарлар мен қызметтердің саны.

Қазіргі жағдай қалай?

Ақша функцияларының ағымдағы тасымалдаушыларының ішкі мәні жоқ. Бірақ олар нақты құндылықтарды төлеу кезінде қабылданады. Яғни, олардың нақты құны бар. Бұл жағдайды қазіргі ақшаның барлық түрлері нарықтық экономиканың жекелеген субъектілерінің қарыздық міндеттемелері болып табылатындығымен түсіндіруге болады. Түсіну қиын ба? Шағын мысалды қарастырайық.

Банкноттар мен монеталар орталық банк шығаратын қарыз құралдары болып табылады. Олардың артында тұтас елдердің экономикасы тұр. Депозиттік ақша коммерциялық банктердің міндеттемесі, вексельдерді кәсіпорындар және басқа коммерциялық құрылымдар шығарады. Ақшаның сатып алу қабілетіне байланысты айтарлықтай тәуекел бар екенін атап өткен жөн.

Сенім неге негізделген?

Бұған келесі факторлар ықпал етеді:

1. Эмитенттің (шығаруды ұйымдастырған) экономикалық әлеуеті.
2. Нарық субъектілерінің осы ақшаны экономикалық айналым процесінде пайдаланудағы бұрынғы тәжірибесі.
3. Мемлекеттің нарыққа қатысушылар арасындағы инфляциялық күтулерді және болашаққа сенім деңгейінің төмендеуін болдырмайтын осындай ақша-несие және экономикалық саясатты жүзеге асыруы.
4. Чектер мен вексельдерге кепілдіктер жүйесін қалыптастыру.
5. Заңды төлем құралы мәртебесі бар қағаз купюралар мен монеталарды қамтамасыз ету, несие берушіге/сатушығаоларды қабылдауды тоқтатыңыз.
6. Банк секторындағы реттеу, қадағалау және сақтандыру жүйесін қалыптастыру.

Несиелік (әдепкі) ақшаға несие беру және оған сатып алу қабілеті деп аталатын құнның белгілі бір түрін беруге мүмкіндік беру.

Арнайы қатынас

Ақшаның сатып алу қабілеті тұрақты көрсеткіш емес. Ол өзгеруі мүмкін. Ақшаның сатып алу қабілетінің төмендеуі инфляция деп аталады. Өсу – дефляция. Ақша бірлігіне сатып алуға болатын тауарлар жиынтығы олардың бағасының деңгейіне байланысты. Демек, олар неғұрлым жоғары болса, соғұрлым аз сатып ала аласыз және керісінше.

Осылайша, несиелік ақша құны мен баға деңгейі арасында кері байланыс бар. Бұл жағдайда өзгеріс уақыттың әсерінен жүзеге асады. Бұл ақша қаражаттарының қалыптасу механизмімен, сондай-ақ олардың қаржы және капитал ретінде көрінуімен тікелей байланысты. Бұл жерде қызығушылық үлкен рөл атқарады. Сондықтан олар ақшаның бағасын капитал деп атайды.

Сіз білуіңіз керек тағы бір нәрсе бар. Бұл ақшаның мүмкіндік құны. Ол нені бейнелейді? Тауарлардың құнын ақшамен өлшеуге болатыны сияқты, қаржы да сатып алуға мүмкіндік беретін өнімдер мен қызметтермен өлшенеді. Бұл дефляцияны/инфляцияны және ақшаның сатып алу қабілетін бір-бірімен тығыз байланысты етеді.

Арнайы көрсеткіштер туралы

Олар ақшаның сатып алу қабілетін анықтау үшін қолданылады. Мысалы, бұл көтерме жәнебөлшек бағалар. Бірінші жағдайда бұл кәсіпорындар мен ұйымдардың төлейтін құнына, ал екінші жағдайда қарапайым сауда шеңберіндегі халықтың өз пайдалануына арналған құнына жатады. Рас, мұндай индекстерді есептеу оңай шаруа емес. Өйткені, олар өзгерістерді жеке тауарлар үшін емес, олардың жиынтығы бойынша көрсетеді.

Яғни индекстер бағаның жалпы деңгейін көрсетеді. Мысалы, 1990 жылғы бөлшек сауда 1985 жылға қатысты (негіз ретінде алынады) 110. Яғни, 10% өсім болды (110-100=10). Егер индекс мәні 95% болса, бұл бағаның 5%-ға төмендеуін көрсетеді.

Өмір сүру құнының индексі

Тұтыну тауарлары мен қызметтерінің бағасын көрсетеді. Оны есептеу бұрынғыдан да қиын. Бастапқыда олар тұтыну себетін құрайды. Халық тұтынатын негізгі тауарлар мен қызметтердің жиынтығы деп аталады. Ол әрбір өнім тобы үшін есептеледі.

Содан кейін сауалнама арқылы әрбір өнімнің отбасының тұтынушылық шығындарында қанша тұратынын анықтаңыз. Жалпы индекс тұтыну өнімдерінің әрбір тобы үшін, яғни олардың үлесін ескере отырып, орташа өлшенген мән ретінде табылады.

Мәнді өзгерту процестері

Олардың екеуі бар – инфляция және дефляция. Айта кету керек, біздің әлемде бірінші нұсқа екіншісіне қарағанда әлдеқайда кең таралған. Осыған байланысты ақшаның сандық теориясы маңызды.

Оның негізін салушы XVI ғасырдағы француз ойшылы Жан Боден болып саналады. Оны алғашқылардың бірі болып байқаған олЖаңа Дүниеден Еуропаға күміс пен алтынның түсуінің артуы бұл бағалы металдардың бағасының төмендеуіне әкелді. Сонымен қатар, қалғандарының бәрі қымбаттады. Бірақ оның заманауи түрінде ақшаның сандық теориясын экономист Ирвинг Фишер енгізді. Айырбастау теңдеуін құрастырған ол.

«Ақшаның сатып алу қабілеті» атты еңбегінде Фишер несиелік ноталардың ұсынысы олардың айналыс жылдамдығына көбейтіндісі барлық сатылған тауарлар мен қызметтерге кететін шығындардың қосындысына тең деп жазды. Бұл мәлімдеме бүкіл экономикалық өмірге экстраполяцияланғанда белгілі бір тұжырым шығады. Атап айтқанда: ақша ұсынысы тауар бағасын анықтайды. Яғни, инфляция кезеңінде ақшаның сатып алу қабілетінің артуы мүмкін емес.

Теорияны дамыту

Жоғарыда айтылған тұжырымнан қазіргі кезде монетаризм деп аталатын тұтас тұжырымдама жасалды. Оның ең танымал өкілі Милтон Фридман. Ол ақшаның сандық теориясынан бұдан да кеңірек қорытынды жасады. Ол үкімет тек ақша айналымын реттеумен айналысуы керек деп тұжырымдап, насихаттады. Мұнда олардың экономикаға араласуы шектелуі керек.

Бұл тұжырымның өте ұтымды экономикалық негізі бар. Демек, елде жасалған ұлттық өнім неғұрлым көп болса, соғұрлым айналымдағы ақша көлемі де жоғары болуы керек. Өйткені, қаржы негізінен өнімдердің көрінісі болып табылады. Қолда бар тауардың физикалық саны ұлғайған кезде ақша массасын көбейту керек жәнекерісінше.

Инфляция туралы бірер сөз айтайық

Ал енді біздің шарттардағы ең қызықтысына көшейік. Инфляция жағдайында ақшаның сатып алу қабілеті төмендейді. Сонымен қатар айналымдағы ақша массасы баға деңгейіне қатысты өте сезімтал болып шығады. Сондықтан, қаласақ та, қаламасақ та, бұл жағдайда біз пропорционалды түрде әрекет етуіміз керек. Бұл ережені сақтамау бүкіл тауар-ақша жүйесінің жұмысында әртүрлі сәтсіздіктерге әкелуі мүмкін.

Мысал ретінде 1992 жылдың бірінші жартысында қалыптасқан Ресейдегі жағдайды келтіруге болады. Содан кейін бағаны ырықтандыру басталды. Бірнеше айдың ішінде көтерме де, бөлшек сауда да шамамен бес есе өсті. Инфляция кезеңінде ақшаның сатып алу қабілеті де осыншама төмендеді. Бірақ мұнда несиелік қағаздардың массасы екі-үш есе ғана өсті. Осыған байланысты күрт ақша тапшылығы болды.

Сонымен кәсіпорындарда еңбекақы төлеуге, материалдарды жеткізуге және дайын өнімді өткізуге төлем жасауға қаражат жеткіліксіз болды. Осыған байланысты жоғары номиналы банкноттарды шұғыл айналымға шығаруға тура келді. Қолма-қол ақшаның көлемі күрт ұлғайтылды, қолма-қол ақшасыз есеп айырысу жеңілдетілді, әртүрлі кәсіпорындардың қарыздарын өзара өтеуге жол берілді, яғни айналымды қалыпқа келтіру үшін көп жұмыстар атқарылды.

Инфляциялық процестердің ерекшеліктері

Олар қаржы массасы туралы айтқанда, содан кейінақшасыз/қолма-қол ақшасыз білдіреді. Инфляцияның ақшаның сатып алу қабілетіне әсері тек эмиссия арқылы ғана емес, сонымен қатар банктік шоттардағы ақшалай қаражаттардың көлемін өзгерту арқылы да жүзеге асырылады. Екінші нұсқа шоттар болмаған кезде жұмсалуы мүмкін қаржы сомасына әсер етеді. Бұл ретте қосымша қаражат түсім мен кіріс арқылы емес, несие, субсидия, субсидия арқылы алынады. Осы қаржылық құралдарды адекватты түрде пайдалану арқылы бұл жағдайды ұстап тұруға мүмкіндік береді.

Егер сіз ақылға қонымды сызықтан өтсеңіз, онда ақшаның сатып алу қабілетінің өзгеруі белгілі бір уақыттан кейін көрінеді. Мемлекет неғұрлым көп белгі алса, соғұрлым ол өзін тезірек және күшті сезінеді. Оның үстіне, бұл тек баспа машинасын қосуға ғана емес, сонымен қатар реттеуге де байланысты. Жоғарыда келтірілген айырбастау теңдеуінен айналысқа қажетті ақша мөлшері олардың бір адамнан екінші адамға қозғалысының жылдамдығына кері пропорционал екені белгілі болды.

Қаржы жылдамдығы туралы

Айналым жылдамдығы неғұрлым жоғары болса, ақша соғұрлым жылдамырақ жүреді. Тиісінше, тауар айырбастау операцияларын жүзеге асыру кезінде олардың аз санымен айналысуға болады. Қолма-қол ақшаның қозғалысын жылдамдатудың және айналыс жылдамдығын арттырудың әртүрлі әдістері бар. Мысалы, қаржыны аудару болып табылатын банк операцияларының ұзақтығын қысқарту.

Бұл көрсеткішке қаржы-несие мекемелерінің тиімділігін арттыру да оң әсерін тигізуде. Міне, осы себептерге байланысты жылдамдықты арттырдықазіргі заманғы банктердің жұмыс істеуі, бұл бірнеше күнмен, тіпті бірнеше минутта жұмыс істеуге мүмкіндік береді. Бірақ жылдамдық табысқа қатысты екенін есте сақтаңыз. Шығындар мөлшерлемесін арттыру сіздің байлығыңызды арттырады деген ойға алданбаңыз. Ең алдымен табыстың өсуі, нақты құнды тезірек жасау, көбірек пайда табу үшін жұмыс істеу керек. Тек осылай ғана бізді өркендеуге жетелейді.