Күрделі пайыз дегеніміз не және оның артықшылығы неде?

2024 Автор: Henry Conors | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-02-12 09:52

Банк шотын ашқысы келетін әрбір адамның алдында ең жақсы банкті және ең тиімді шот түрін таңдау міндеті тұр. Ал егер банктерде бәрі азды-көпті түсінікті болса - сіз көптеген рейтингтер бойынша шарлай аласыз және тұрғылықты жеріңізден алыс емес филиалды таңдай аласыз, онда шот түрін таңдау әлдеқайда қиын. Шынында да, сыйақы сомасынан басқа, депозитті толтыру мүмкіндігін, мерзімінен бұрын алуды, пайыздарды есептеу әдісін және басқа факторларды ескеру қажет. Пайыздың өзінен басқа, оның сыртқы түрі үлкен мәнге ие. Қарапайым және күрделі пайыздар бір-бірінен қаншалықты ерекшеленетінін егжей-тегжейлі қарастырайық.

Қарапайым қызығушылық. Есептеу формуласы

Қарапайым қызығушылықпен бәрі өте түсінікті, өйткені ол мектепте оқытылады. Есте сақтау керек жалғыз нәрсе - бұл мөлшерлеме әрқашан жылдық кезең үшін белгіленеді. Формуланың өзі келесідей көрінеді:

KS=NS + NSip=NS(1 + ip), мұндағы

HC - бастапқы сома, KS - финалсома, i - пайыздық мөлшерлеменің мәні. 9 ай мерзімге және 10% мөлшерлемеге депозит үшін i=0. 19/12=0. 075 немесе 7. 5%, p – есептеу кезеңдерінің саны.

Кейбір мысалдарды қарастырайық:

1. Салымшы 50 мың рубльді мерзімді депозитке, жылдық 6%-бен 4 айға орналастырады.

KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 рубль

2. Мерзімді депозит 80 мың рубль, жылдық 12% 1,5 жылға. Бұл ретте пайыздар тоқсан сайын картаға төленеді (депозитке қосылмайды).

KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (тоқсан сайынғы пайыздық төлем депозит сомасына қосылмағандықтан, бұл жағдай соңғы сомаға әсер етпейді)

3. Салымшы 12 айға жылдық 8% мөлшерлемемен мерзімді депозитке 50 000 рубль салуға шешім қабылдады. Салымды толтыруға рұқсат етіледі және 91 күн ішінде шот 30 000 рубльге толтырылды.

Бұл жағдайда екі сома бойынша сыйақыны есептеу керек. Біріншісі - 50 000 рубль. және 1 жыл, ал екіншісі 30 000 рубль және 9 ай.

KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 рубль

KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 рубль

KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 рубль

Құрама пайыз. Есептеу формуласы

Егер депозитті орналастыру шарттары капиталдандыру немесе қайта инвестициялау мүмкін екенін көрсетсе, онда бұл бұл жағдайда есептелуі келесі формула бойынша орындалатын күрделі пайыздың пайдаланылатынын көрсетеді:

KS=(1 + i) NS

Белгі қарапайым қызығушылық формуласындағымен бірдей.

Сыйақы жылына бір реттен көп төленетін жағдай. Бұл жағдайда күрделі пайыздар басқаша есептеледі:

KS=(1 + i/k)nkNS, мұнда

k - жылына үнемдеу жиілігі.

Біздің мысалға оралайық, онда банк 1,5 жылға жылдық 12% 80 мың рубль мерзімді депозитті қабылдады. Сыйақы да тоқсан сайын төленеді делік, бірақ бұл жолы ол депозиттің негізгі бөлігіне қосылады. Яғни, депозитіміз капиталдандырылады.

KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 б.

Байқағаныңыздай, нәтиже 1124,18 рубльге артық болды.

Құрама пайыздық артықшылық

Біріккен пайыз әрқашан қарапайым пайыздан гөрі көбірек пайда әкеледі және бұл айырмашылық уақыт өте жылдам және жылдам өседі. Бұл механизм кез келген бастапқы капиталды өте тиімді машинаға айналдыруға қабілетті, оған жеткілікті уақыт беру керек. Альберт Эйнштейн бір кездері күрделі пайызды табиғаттағы ең күшті күш деп атаған. Инвестициялардың басқа түрлерімен салыстырғанда, инвестицияның бұл түрі, әсіресе инвестор ұзақ мерзімді кезеңді таңдаған кезде айтарлықтай артықшылықтарға ие. Акциялармен салыстырғанда күрделі пайыздар әлдеқайда аз тәуекелге ие, ал тұрақты облигациялар төмен кірісті ұсынады. Әрине, кез келген банк уақыт өте келе сәтсіздікке ұшырауы мүмкін (бәрі де болады), бірақ мемлекеттік депозиттерге кепілдік беру бағдарламасына қатысатын банк мекемесін таңдау арқылы сіз бұл тәуекелді барынша азайта аласыз.

СоныменКүрделі пайыздың кез келген дерлік қаржылық құралға қарағанда әлдеқайда үлкен болашағы бар деп айтуға болады.