Әркім бір нәрсе жинақтайды. Әдетте, бүгінде бұл ақша. Халықта «жаңбырлы күн үшін үнемдеу» деп аталады. Қолма-қол ақшаны үйде матрацтың астында сақтай аламыз немесе банкке сала аламыз. Қалай болғанда да, егер жалақы рұқсат етсе, мен оның бір бөлігін жұмсағым келмейді. Теориялық тұрғыдан бұл «жинақтауға шекті бейімділік» деп аталады. Оны алғаш рет Дж. М. Кейнс өз еңбектерінде зерттеген. Бұл көрсеткіш дағдарыс кезінде бізге қалай көмектесетінін анықтауға тырысайық.
Психологиялық тәуелділік
Теориядан сәл шегініс жасап, адамның неге жинақтауға бейім болатыны туралы ой елегінен өткізейік. Бір нәрсені жинақтай алу үшін екі шарт орындалуы керек: біріншісі – барлық негізгі қажеттіліктер қанағаттандырылады, екіншісі – табыс мөлшері белгілі бір соманы үнемдеуге мүмкіндік береді.
Тұтыну және үнемдеу сияқты ұғымдар бір-біріне өте жақын. Олар бір мағынаны білдірмейді, бірақ жинақтауға бейімділігін зерттегенде олардың бір-біріне өте тығыз тәуелді екенін түсіну керек.дос.
Тіпті 20-ғасырдың басында экономикалық теорияның пайда болуының өзінде тұтыну мен жинақтау арасындағы байланысты зерттеу қажет болды. Кейнс, әрине, бұл міндетті қолға алған бірінші адам болды. Оның теориясы «Негізгі психологиялық заң» деп аталады. Бұл былай дейді.
Біріншіден, халықтың жинағы табысқа байланысты. Белгілі бір пайызды, айталық, табыстың 5 пайызын адам болашақ үшін жинақтай алады. Егер табыс өссе, бұл пайыз шамалы өзгереді. Бұл парадокс болып көрінетін. Бірақ бұл жерде адам психологиясы ойнайды. Неғұрлым көп алсақ, соғұрлым көп жұмсаймыз. Ал жинаққа ақша қалған жоқ. Ал тұтыну өсімі табысқа пропорционалды өссе, онда жинақтардың өсуі өте, өте баяу өседі.
Дәлелдеу
Табыс өскен сайын тұтыну өсетінінің өте қарапайым дәлелі бар. Мысалы, 6000 рубль табысы бар отбасын алайық. Олар соманың 2 пайызын бөліп алады, ал қалған ақша түрлі шығындарға кетеді. Сіз бұл ақшаға не аласыз? Коммуналдық төлемдерді төлеңіз, ең аз азық-түлік жиынтығын және барлығын сатып алыңыз.
Отбасының табысы өсе бастайды. Қазірдің өзінде жалпы жарна 10 000 рубльді құрайды. Енді сіз көбірек ет сатып алып, бір күні киноға барып, жаңа көйлек сатып алуға мүмкіндік аласыз. Бірақ жинақ үшін бөлінген сома бұрынғысынша сақталады. Өйткені адам ең алдымен өз қажеттіліктерін қанағаттандырады, содан кейін ғана үнемдеу көлемін ойлайды.
Тұтыну мен жинақтаудағы өзгерістерге әсер ететін факторлар
Тұтыну мен жинақтың көбеюі немесе азаюы тек жалақының өсуіне байланысты емес. Экономикалық ортада тұтынушылардың қабілетін қандай да бір жолмен өзгертетін көптеген басқа көрсеткіштер бар. Жинақтауға шекті бейімділік те осы факторларға байланысты.
- Инфляция. Инфляцияның өсуі әдетте жалақыны индекстеуден әлдеқайда жоғары. Әдетте, баға ай сайын өседі, ал отбасының кірісі жылына бір реттен көп емес. Сондықтан үнемдеуге ақша қалмай, тұтынушы сатып алуға үлкен сома жұмсауы керек.
- Салықтардың өсуі. Шегерімдердің ұлғаюы үнемдеуге бейімділікті қоса алғанда, кез келген шығындардың пропорционалды төмендеуіне әкеледі.
- Бағаның өсуі. Бұл фактор табысы төмен үй шаруашылықтарына айтарлықтай әсер етеді. Жоғары жалақы алатындар сонша үнемдейді.
- Әлеуметтік сақтандыру төлемдерінің өсуі. Бұл өте қызықты фактор. Көбінесе, үнемдеуге бейімділік адам мемлекет тарапынан өзін сенімсіз сезінгенде пайда болады. Ақша ауырғанда, кенет қайтыс болғанда және т.б. Егер сақтандыру қоры осының барлығын қамтамасыз етсе, онда бөлек жинаққа деген қажеттілік жойылады. Сондықтан әлеуметтік аударымдар көбейген сайын үнемдеуге бейімділік төмендейді.
- Нарықтағы ұсыныстардың өсуі. Бұл тек маркетингтік фактор. Әдетте, эпидемиялардың, індеттердің және т.б. күрт өршу кезеңінде дәрі-дәрмекке асығыс болады. Тұтыну көбейген кезде.үнемдеу азайып келеді.
- Табыс өсуі. Жоғарыда талқыланғандай, тұтыну және жинақ ақша көлемінің ұлғаюымен өседі.
Теория
Экономикалық жағдайда жинақтауды болашаққа табыстан бөлінетін және қазіргі уақытта тұтынылмайтын белгілі бір ақша сомасы деп түсіну әдетке айналған. Үнемдеу бейімділігі орташа немесе шекті болуы мүмкін.
Орташа жинақтауға бейімділік адамның жалпы соманың қанша пайызын болашақ үшін сақтауға дайын екенін көрсетеді және формула түрінде көрсетіледі:
APS=S / Y мұндағы S - жинақ бөлігі және Y - жалпы кіріс.
Жинақтауға шекті бейімділік (формула) жинақ бөлігіндегі және табыс көлеміндегі өзгерістерді көрсетеді. Басқаша айтқанда, бұл көрсеткіш жиынтық табыс мөлшері өзгерсе, адамдардың тапқан ақшасын сақтап қалу немесе сақтамау ниетінің қалай өзгеретінін айта алады:
MPS=δS / δY.
Үнемдеу ұлғайған сайын, шығындар азаяды. Бұл көрсеткіштің ел деңгейіндегі экономикалық маңызы ақшаны үнемдеуге деген ұмтылысты білдіреді, яғни оны нақты өндіріске салуға мүмкіндік бар. Ал бұл инвестиция, ол өз кезегінде елдің жалпы әл-ауқатына әсер етеді.
Диаграмманы сақтауға бейімділік
Сақтауға шекті бейімділіктің мәні, біз бұрыннан белгілі болғандай, тұтынуға қатты тәуелді. График бір көрсеткіштің екіншісіне нақты тәуелділігін көрсетеді. Суретке назар аударыңыз.
Y осі қабылдандытабыс сомасын, ал абсцисса бойынша – жинақ сомасын есептеңіз. Теориялық тұрғыдан алғанда, әркім кіріске тең соманы жұмсаса, онда қарым-қатынас 45 ° бұрышта тамаша түзу болады. Бұл сызық AB түзуін көрсетеді. Бірақ бұл шынайы өмірде болмайды.
Үнемдеу бейімділігін көрсететін түзу сызық суреттегі көк сызықпен көрсетілген және ол әрқашан төмен қарай ауытқиды. О қиылысу нүктесі нөлдік үнемдеу нүктесі болып табылады. Бұл шаруашылық алған кірістің барлығын өз қажеттіліктеріне жұмсайды деген сөз. Осы қиылыстың астында қарыз пайда болады, ал жоғарыда жинақ пайда болады. Көріп отырғаныңыздай, табыс неғұрлым жоғары болса, жинақтауға шекті бейімділік соғұрлым жоғары болады.
Жинақтардың жасқа тәуелділігі
Өмір барысында біркелкі емес ақша табамыз. Өмірдің бір кезеңінде олар жеткіліксіз, екінші кезеңде артықшылықтар бар. Бұл үрдісті графикалық түрде де көрсетуге болады.
Кіріс тік осьте, ал жас көлденең осьте болсын. Қисық жеке жинақтар жас ұлғайған сайын өсетінін, ал жастарда олар жоқтың қасы екенін көрсетеді. Бұл шынымен де.
Адам оқып жүріп, өз мамандығын іздеу сатысында тұрғанда табысы аз болады. Оның көп бөлігін білім алуға немесе жеке қажеттіліктеріне жұмсайды. Қартайып, отбасын құрған соң, ол қайтадан шығындарды көбейте бастайды, бірақ, әдетте, осы уақытқа дейін тұрақты кіріс орнатылып, ірі сатып алулар үшін (автокөлік, үй, балаларды оқыту) кем дегенде аз мөлшерде үнемдеу қажет болады.). Сіздің ең жоғары жалақыңызадам есейген кезде алады, содан кейін ол зейнетақы туралы ойлана бастайды және ақшасының бір бөлігін жинайды. Дәл осы кезеңде жинақтауға шекті бейімділік ең жоғары деңгейге жетеді, содан кейін қайтадан төмендейді.
Үнемдеу мөлшерлемесіне тағы не әсер етеді
Адамның болашаққа ақша жинау мүмкіндігіне айтарлықтай әсер ететін белгілі бір кіріс емес факторлар бар.
Бірінші фактор - күту. Егер елде дағдарыстық жағдай байқалып, адам жақын арада баға көтеріліп, қызмет ақысы өседі деп күтсе, ол мүмкіндігінше төмен бағамен қазірден қор жинайды. Бос сөрелер мен үлкен шығындардан қорқу адамдарды барлық ақшасын осында және қазір жұмсауға мәжбүр етеді. Бірақ қарама-қарсы жағдайда, баға болашақта төмендейді деп күтілсе немесе кем дегенде олардың деңгейі өзгеріссіз қалады, адам жұмсаудан гөрі көбірек үнемдейді.
Екінші фактор – тұтынушылық қарыз. Біз несиелер әлемінде өмір сүріп жатырмыз. Ал қазір халықтың барлық жинақтары болашақ кезеңдерде өнім немесе қызмет үшін төлемге айналатын үрдіс бар. Орташа жалақының деңгейі үлкен сатып алу үшін бірдеңені қалдыру үшін жеткіліксіз. 10 жылға көлік жинай аласыз немесе несиеге алып, 10 жылға төлей аласыз. Осылайша, бір нәрсені үнемдеуге деген ұмтылысымыз бен қабілетіміз экономиканың ең қуатты құралы – несиеге айналады.
Макроэкономикада үнемдеуге бейімділік
Жинақтау ұғымы өте маңызды тек қана емесжеке үй шаруашылықтары үшін, сонымен қатар жалпы ел үшін. Жинақтауға шекті бейімділік мемлекет ішіндегі адамдардың даму мен өндірістің өсуін қамтамасыз ете алатынын көрсетеді. Қарапайым индикатор мүмкін бе?
Шын мәнінде оның құны неғұрлым жоғары болса, соғұрлым жеке және заңды тұлғалардың қолында бос ақша көп болады, яғни олар әлеуетті инвестор ретінде әрекет етеді. Инвестициялар – бұл өндіріс саласына ақшалай салымдар, сонымен бірге елдің дамуына әсер етудің ең күшті құралы. Инновацияларға, технологиялық инновацияларға және т.б. инвестиция неғұрлым көп болса, экономикалық өсу қарқыны соғұрлым жоғары болады.
Қорытынды
Жинақтауға бейімділік – бұл жеке шаруашылықтар деңгейінде ғана емес, жалпы ел бойынша зерттеуге болатын маңызды экономикалық көрсеткіштердің бірі. Бұл көрсеткіш неғұрлым жоғары болса, адамдар соғұрлым жақсы өмір сүреді.
