Көптеген адамдар бір жолмен жинап жатыр. Сонымен, біреулер жұмыс күндерін кейін үлкен денсаулық демалысына шығу үшін үнемдейді, енді біреулер жинап, содан кейін жиған-тергенін аман-есен елге апарады, ал үшіншілері ақша жинауды жөн көреді. Мақалада біз әдеби тілде «қор жинау» деп аталатын соңғы хоббиді егжей-тегжейлі қарастырамыз.
Тұжырымдаманың анықтамасы
Жалпы жинақтау дегеніміз не? Латын тілінен аударғанда бұл сөз «жинақтау» дегенді білдіреді. Біздің жағдайда біз мәселенің қаржылық жағы туралы айтып отырмыз, демек, қаражатты жинақтау бұл қаржылық активтерді белгілі бір мерзімде мұқтаж адамға беру арқылы пайда алу үшін өзінің немесе сырттан тартылған қаражатты жинақтауды білдіреді. пайыз.
Қарапайым тілмен айтқанда, қолма-қол ақшаны жинақтау – капиталды көбейтудің жақсы тәсілі. Сырттан қарағанда бәрі көрінедіөте қарапайым, бірақ біздің уақытта қажетті мөлшерде бос қаражаты бар адамдар мен оларға мұқтаж адамдарды біріктіру мәселесі бар.
Жинақтау функциялары
Қаражаттың жинақталуы кез келген мемлекеттің экономикасындағы маңызды құбылыс. Бұл процесс орындайтын негізгі функциялардың арасында мыналарды көрсету керек:
Қаржылық активтерді қайта бөлу, бизнесмендер мен кәсіпкерлерді қолдау. Осылайша, орта және шағын бизнес өкілдері, сондай-ақ жеке кәсіпкерлер жиі банктен қарыз алушыға айналады. Бастамашыл адамдардың тамаша идеялары бар және келешегі зор жобалар әзірленетін жағдайлар бар, бірақ оларды іс жүзінде жүзеге асыруға қаржы жоқ. Бұл жерде жинақталған қаражат көмекке келеді, олар бір қолға шоғырланған және ақша табуды банкте жатып қана қоймай, жұмыс істейтін адамдарға бағыттауға болады
- Қарызға алынған ақшаны іздеудегі құнды уақытты үнемдеу. Бірнеше бос қаражат ұстаушымен несиелік келісім жасасудың орнына біреуіне жүгіну жеткілікті.
- Жақсы пайда алу. Өздеріңіз білетіндей, қаражатты жинақтау ақша жинайтындар үшін де, бос ақшасын депозитке салып, бұл үшін бұрын келісілген пайызды алатындар үшін де тиімді. Көптеген қаржыгерлердің пікірінше, активтер «өлі» капитал болмауы керек, керісінше, әрқашан ақша ағынында айналуы керек, өйткені инфляция үнемі және тұрақты түрде көрінеді.жәшіктегі "ескірген" қолма-қол ақшаның құнсыздануына себеп болуы мүмкін.
Қаражат жинау мысалдары
Көбінесе қарапайым азаматтар мен шағын немесе орта бизнес иелері үлкен сома шұғыл қажет болатын жағдайларға тап болады, бірақ олардың қолында жоқ. Бұл жағдайда азамат бірнеше қарыз алушыға жүгініп, қажетті ақша сомасын жинай алады (мысалы, үй немесе көлік сатып алу үшін). Азамат қарыз алушының әрқайсысына келісілген мерзімде сыйақы төлеуді жалғастыруы керек. Бұл, әрине, ыңғайсыз және көп уақытты алады. Ал егер қарыз алушылардың бірі өздерінің бос қаражаттары мен басқалардың қаражатын біріктіріп, мұқтаж азаматқа қарызға алса, бұл қазірдің өзінде азаматтардың ақшалай қаражатының жинақталуы болар еді. Банк бүгінде қаржы әлемінде өзінің және басқа адамдардың ақшасын шоғырландыру және оларды кейіннен пайдалану бойынша жетекші рөл атқарады. Сондықтан қазір халықтың көпшілігі несие алу үшін жеке тұлғаға емес, банк ұйымына жүгінгенді жөн санайды.
Банктегі жинақтау
Қазіргі қоғамда қаражаттың жинақталуымен сипатталатын ең көрнекті өкілі несие және коммерциялық құрылымдар, атап айтқанда банктер болып табылады. Дәл солар халықтың бос ақшасын одан әрі қайта бөлу және пайда алу мақсатында шоғырландырумен айналысады.
Аз адамдар біледі, бірақ бұрынғы банктер тек өздерінің бос қаражаттарын пайдаланды. Алайда, уақыт өте бұл ұйымдардың танымалдылығы айтарлықтай артып, олар азаматтардан қарыз ала бастады. Осылайша, әр түрлі депозиттер пайда болды. Неліктен банктерге мұндай депозиттер қажет? Банктің ақша қаражатын жинақтауы халықтың бос қаржы ресурстарын тарту және оларды жоғары пайызбен қайта бөлу мақсатында жүзеге асырылады. Барлық мәселе мынада: адам өз қаражатын банкке апарып, оған белгілі бір соманы пайызбен (депозит бойынша сәйкес пайыз) қарызға алады. Бұл ақшаны алған банк мұқтаж жандарға одан да жоғары пайызбен несиеге береді, яғни несие береді.
Статистикаға сүйенсек, бүгінде банктердің арсеналында өз қаражатының шамамен 20 пайызы болса, қарыз қаражаты 80 пайызын құрайды. Бұл ақпарат банк ұйымының қолында бос ақшасы бар адамдар мен оған мұқтаж адамдар арасындағы делдалдың бір түрі екенін растайды.
Банктік жинақтау әдістері
Халықтың және коммерциялық емес ұйымдардың бос ақшалай қаражаттарын тартудың кең таралған тәсілдерінің бірі – депозиттер. Мүмкіндігінше ақша тарту үшін банк құрылымдары сыйлықақы, зейнетақы, жастық, ұтыс және т.б жинақтау формаларын пайдаланады. Кейбір елдерде депозиттен алынатын пайыздардан басқа халыққа қосымша қызметтер көрсетіледі (тегін пошталық тапсырыстар, телеграф, сауда қызметтері және т.б.). Мысалы, Америка Құрама Штаттарында халықтың жинақ салымдары мерзімді салымдар арасында бірінші орынды алады.
Банк қызметінің ерекшеліктері
Банк ұйымының қаражатты жинақтау жұмысының бірқатар ерекшеліктері бар:
- банк жинақталған қаражатты басқа адамдардың мәселелерін (қажеттілігін) шешуге бағыттайды;
- меншік құқығы бойынша жинақталған қаражат бұрынғысынша оларды банкке әкелген адамға тиесілі;
- Қаражаттарды жинақтау және қайта бөлумен байланысты қызмет қағаз жүзінде расталуға тиіс - лицензиялар;
- меншікті бос қаражат банктің жиынтық капиталының аз ғана бөлігін құрайды;
- бос қолма-қол ақшаны жинақтау қаржы институтының ең маңызды функциясы болып табылады.
Жинақтау плюстері
Азаматтарға және жалпы мемлекетке қандай тиімді жинақ екенін қарастырайық. Азаматтардың ақшалай қаражаттарының жинақталуы бос ақша иелеріне олардан пайда табуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, жинақтау еліміздегі шағын және орта бизнесті дамытуға, мемлекет қазынасын толықтыруға, сонымен қатар халықтың өмір сүру деңгейін көтеруге ықпал етеді. Мемлекеттік бюджетті толықтыруға келетін болсақ, мұнда азаматтардың салымдарын сақтаудың кепілі ретінде әрекет ететін мемлекеттік банктер маңызды рөл атқарады. Көбінесе адамдар жеке коммерциялық ұйымдарды немесе мемлекеттік ұйымдарды таңдай отырып, соңғысын таңдайды, өйткені мұнда сенім деңгейі әлдеқайда жоғары. Коммерциялық құрылымдар өз кезегінде халықты депозиттер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелермен және несиелер бойынша төмен пайызбен тартады.
