Ақша және оның балалық шақтағы мақсаты әлемнің кез келген жеріндегі адамға таныс. Ақша - бұл адамдардың өз еңбегі үшін алатыны және өмірге қажеттінің бәрін өздеріне сатып алатыны. Осыдан елдегі тауарлар мен қызметтердің жалпы массасына, баға деңгейіне және басқа да экономикалық көрсеткіштерге тәуелді қолма-қол ақша айналымы түсінігі туындайды.
Барлық төлемдер сомасы
Кез келген елдің экономикасында банкноттардың, монеталардың, чектердің, вексельдердің орасан зор саны үнемі айналады, адамдар банктік карталармен және басқа да төлем құралдарымен төлейді. Әрбір төлем әдісінің өзіндік ерекшеліктері бар және жаһандық деңгейде ел экономикасының ерекшеліктері мен ерекшеліктеріне байланысты. Заманауи әлемде қолма-қол ақша айналымы қолма-қол ақшасыз әдістерге қарағанда айтарлықтай азырақ.
Қағаз ақшалар мен монеталарды шығару (басып шығару) құқығы тек қазынашылық немесе федералды агенттіктерге ие.мемлекеттер. Олардың көмегімен жасалған барлық операциялардың сомасы қолма-қол ақша айналымы болып табылады. Бұл:
- Еңбек үшін сыйақы, зейнетақы, әлеуметтік жәрдемақы, материалдық көмек, пайыздық төлемдер.
- Банктердің салымшылары мен клиенттеріне жинақтарды, несиелерді, сыйақыларды беру.
- Банктердегі мемлекеттік жинақтар.
- Салық төлеу.
- Коммуналдық, көлік және басқа қызметтер үшін төлем.
- Халықтың жинақ ақшасының жинақталуы.
Басқаша айтқанда, қолма-қол ақша айналысы – бұл банктер, ұйымдар және халық арасында әртүрлі бағыттағы тұрақты ақша айналымы деп айта аламыз. Басқаша айтқанда, бұлардың барлығы белгілі бір уақыт аралығында ақшамен өзара есеп айырысу түрінде жүзеге асырылатын төлемдер.
Ал бұл тауар айналымының ең үлкен бөлігі болмаса да, оның құрамдас бөлігі ел экономикасында маңызды. Әдетте оның үлесі барлық өзара төлемдердің 10 пайызынан аспайды
Ғылыми экономистер қолма-қол ақша айналымының үлесі ұлттық валютаның құнына айтарлықтай әсер ететінін айтады.
Ресейдегі қолма-қол ақша айналымы және оның үлесі
Соңғы жылдары елімізде қолма-қол ақшаның көлемі айтарлықтай өсті. Қанша? Сарапшылар қолма-қол ақша айналымының шамамен 40 пайызын құрайды, бұл жалпы ақша айналымының құрылымында. Ел дамуының қазіргі кезеңіндегі қолма-қол ақша айналымының бұлайша өсуі соңғы жылдардағы экономикалық дағдарыспен, өзара төлемсіздіктің өсуімен, сондай-ақ салықтан жалтаруға ұмтылумен байланысты. Сонымен қатар, несие мекемелері бақылауды нашар жүргізедіқолма-қол ақша айналысының нормаларын сақтау.
Банк шоттары бойынша кез келген өзара есеп айырысу оларды ашық етеді және экономикада болып жатқан процестерді объективті көруге мүмкіндік береді.
Ақша ағынының ағымдағы мүмкіндіктері
Қолма-қол ақша айналымының ерекшеліктері оны есепке алу және мүмкіндігінше дәл болжау қиын. Сонымен қатар, шетел валютасының қомақты көлемі айналымда. Долларландыру – қазіргі экономикалық жағдайымыздың бір ерекшелігі. Рубль бағамының жиі құбылуы көпшілікті басқа елдердің валюталарында үнемдеуге итермелейді.
Қолма-қол ақшаның қажетті көлемін болжау және оның айналыс тәртібін егжей-тегжейлі көрсету Ресейде Орталық банкке жүктелген.
Ереже
Елдегі қолма-қол ақша айналысының принциптерін егжей-тегжейлі сипаттайтын Орталық банктің құжаттары бүкіл ел бойынша қолма-қол ақша айналымын ұйымдастырудың барлық (меншік нысанына және заңды тұлғалардың ұйымына қарамастан) ережелері үшін міндетті болып табылады.
Құжаттардың мәні ақша ағындарын басқарудың барлық принциптері үшін жалпы және міндетті болып қысқартылды:
- Барлық заңды тұлғалар кірісті беруге және ақшаны банк шоттарында сақтауға міндетті.
- Қажет болса, олар үнемі қызмет көрсететін жерден қолма-қол ақша ала алады.
- Әркімде кассадағы ақша қалдығының шегі бар.
- Белгіленген сомадан асып кетуге жол берілмейді, баланс жалақыға арналған жағдайларды қоспағанда.
- Ақшаақша ағыны орталықтан басқарылады, бұл оны болжауға және реттеуге мүмкіндік береді.
Ақша ағынының құрылымы
Ресейдегі Орталық банк жалғыз шығарындылар орталығы болып табылады. Сондықтан бүкіл ақша айналысы сонда шоғырланған. Қолма-қол ақша айналымының құрылымы жалпы алғанда былай көрінеді:
- Елдің Орталық банкінің есеп айырысу кассалық орталықтарынан (Резервтік қор) қолма-қол ақша кассаларға жіберіледі.
- Оның ішінде – банктердің операциялық кассаларына.
- Осы жерден кәсіпорындар, ұйымдар және халық қолма-қол ақша алады.
- Заңды тұлғалардың кассаларынан халыққа еңбегі үшін сыйақы ретінде ақшалай, сондай-ақ түрлі жәрдемақылар мен шәкіртақылар төленеді. Заңды тұлғалардың бір-бірімен қолма-қол ақша төлеуі өте сирек кездеседі.
- Өз кезегінде азаматтар тауарлар мен қызметтер үшін ақшаны шаруашылық жүргізуші субъектілердің кассаларына, ал салықтар мен басқа да қызметтер үшін төлемдерді коммерциялық банктердің кассаларына төлейді.
- Кәсіпорындар мен басқа ұйымдар өздерінің кірістерін, қолма-қол ақша қалдықтарын (олар белгілеген лимит бойынша) коммерциялық банктердің кассаларына береді.
- Коммерциялық банктердің операциялық кассаларында да қолма-қол ақша қалдығы бойынша лимиттер бар, олар асып кеткен жағдайда оны кассалық есеп айырысу орталықтарына тапсыруға міндетті.
- Және ӨҮК артық соманы резервтік қорларға аударады.
Мемлекеттегі ақша айналымы осылай жүреді. Бұл халық шаруашылығының қолма-қол ақша айналымының мәні.
Жоспарлау
Мемлекеттегі ақша массасының көлемін теңестіру және оңтайландыру мақсатында Орталық банк тұрақты негізде қолма-қол ақша айналымының болжамды жоспарын жасайды. Мұндай қаржылық болжам айналымға қажетті ақша көлемін және қажет болған жағдайда оның эмиссиясын есептеу құралы болып табылады.
Болжам – бұл бір жағынан банктерге заңды тұлғалар мен халықтан түскен ақшалай түсімдердің (түсімдер, депозиттер, несиелерді өтеу, төлемдер және т.б.) сомасына негізделген есеп. Екінші жағынан, банктерден жалақыны, зейнетақыны, жәрдемақыны, шәкіртақыны, несиені төлеу үшін ақшаның болжамды қажеттілігі туралы деректер жиналады.
Айналым талдауы
Болжамдық деректер, сондай-ақ нақты ақша ағыны көрсеткіштері де ел экономикасының жай-күйін, кірісін және халықтың жинаған жинақтарының көлемін түсіну мен талдаудың маңызды құралы болып табылады. Сонымен қатар, дағдарыстың ерекше сәттерінде мұндай талдау жасырын кірістің мөлшері туралы түсінік береді. Ал ақшаның көлеңкелі айналымы, салықтан жалтару туралы.
Орталық банк тоқсан сайын талдайды:
- ақша қаншалықты жылдам айналады;
- тұтыну бағасының индексі қалай өзгереді;
- қолма-қол ақшасыз есеп айырысудың мүмкіндіктері қаншалықты толық пайдаланылғаны (заңды және жеке тұлғалар арасында);
- инкассо, кассалық тәртіп, заңды тұлғалардың қолма-қол ақшаны мақсатты және мақсатты емес пайдалануы;
- жалақы және басқа төлемдер бойынша халық алдындағы қарыз (оның мәні мен себептері).
Үкімет талдауы үшінақша ағыны әртүрлі шешімдер қабылдауға маңызды көмек болып табылады.
Сонымен қатар жоспарлау және талдау мәселенің қажеттілігі туралы шешімді дер кезінде қабылдауға мүмкіндік береді.
Мәселе
Қолма-қол ақша айналымы түріндегі айналыстың үлкен үлесі оны қамтамасыз ету шығындарына әсер етеді. Бұл ақшаны сақтау, тасымалдау, оларды инкассациялау, құжат айналымы, тозығы жеткен банкноттарды ауыстыру шығындары. Сондай-ақ ақша көлемін ұлғайту үшін инфляциялық шығындар - шығарындылар.
Экономикалық өсу кезеңдерінде ақшалай ережеге сәйкес айналым қорларының массасы жыл сайын жалпы өнімнің өсуіне пропорционалды түрде ұлғаюы керек.
Эмиссия ақша айналымға қатыспай, ақша адамдарда қалатын және жинақ түрінде (банктік шоттарда емес) есептелген кезеңдерде де талап етілуі мүмкін. Осылайша, қолма-қол ақша жетіспейді.
Қолма-қол ақша айналымының болжамын банктер мен кассалық есеп айырысу орталықтары тоқсан сайын және жыл сайын құрастыратындықтан, ол нақты жұмыс істейді. Барлық деңгейдегі кассалардан қолма-қол ақшаның түсуі түсімдерден асып түсетін жағдайларда Орталық банк ақша шығаруды жоспарлап отыр.
Ел экономикасы үшін ақша ағынының маңызы және мемлекеттің рөлі
Шын мәнінде, бұл кез келген елдің экономикасының табыстылығының маңызды көрсеткіштерін үлкен дәрежеде сипаттайтын қолма-қол ақша айналымы. Өйткені, дәл осы салада тізбек аяқталады: өндіріс – тауарлар мен қызметтерді сату. Қолма-қол ақша айналымы деңгейін көрсетедіелдегі тұтыну және халықтың сатып алу қабілеті.
Қолма-қол ақша айналымының қарқыны – экономикалық өсу табысының, іскерлік белсенділіктің, елдің инвесторлар үшін тартымдылығының және басқа да көптеген экономикалық және қаржылық нюанстардың ең сезімтал көрсеткіштерінің бірі.
Ақша айналымын мемлекеттік реттеу және бақылау нарықтық экономиканың маңызды құралы болып табылады. Ол кез келген басқа мемлекет сияқты Ресейдің Орталық банкіне есептік мөлшерлемелерді реттеуге, тартылған несиелердің құнын анықтауға, ақша массасын уақтылы шығаруға немесе оны резервтік қорларға шығаруға және ел экономикасын тепе-теңдікте ұстауға мүмкіндік береді. Ақша айналымын (оның маңызды бөлігі ретінде қолма-қол ақшаны қоса алғанда) мұндай реттеу нарық конъюнктурасына әсер етуге, ел өмірінің барлық салаларында тұрақтылық пен тепе-теңдікті сақтауға мүмкіндік береді.
