"Қаржы пирамидасы" деген тіркес алдау мен алаяқтықтың үлгісіне айналды. Дегенмен, бүгінде бизнесті құрудың бұл әдісі бүкіл әлемде қолданылуда. Кәсіпкерлер жаңа жолдар ойлап табуда, бұл құбылыс жойылмақ емес. Қаржы пирамидаларының белгілері қандай? Олардың мәні неде? Толығырақ қарастырайық.
Пирамида механизмі
Пирамида түріндегі бизнесті құру жүйенің тұрақтылығы мен табыстылығын қамтамасыз ететін инвесторлардың барған сайын кеңірек топтарын тартуды қамтиды. Қаржы пирамидасының схемасы өте қарапайым: жаңа инвесторлар бұрынғы инвесторлардың инвестициясының қайтарылуын қамтамасыз етеді. Кіру деңгейі неғұрлым жоғары болса, соғұрлым пайда табу ықтималдығы жоғары болады. Пирамиданың төменгі жағында тұрғандардан ақша алу мүмкіндігі нөлге жуық, және олар көп екені көрініп тұр. Кім ең жоғарыда, мүмкін шыңның жанында тұрса, ең көп пайда табады. Пирамиданы инвестициялау әрқашан алаяқтық емессхема, бірақ ол әрқашан осал. Жүйедегі кішкене сәтсіздіктің өзі оның күйреуіне әкелуі мүмкін. Көбінесе құлдырау бір немесе бірнеше ірі үнемдеушілер инвестициясын алып тастағысы келгенде орын алады.
Пирамидалық қаржылық құрылыстардың сипатын бағалаудың бірнеше тәсілдері бар: біріншіден, мұндай кәсіпорындар басқа ұйымдық-құқықтық нысанда болуы мүмкін, екіншіден, олар қарыздық міндеттемелердің өсіп келе жатқан жүйесі болып табылады - мұндай фирма неғұрлым ұзақ ұстай алады., соғұрлым ол қарыздарды жинақтайды; үшіншіден, пирамиданы алаяқтықтың бір түрі деп санауға болады, дегенмен мұндай құрылымдардың ізгі ниетпен құрылған жағдайлары да кездеседі. Бірақ олар әрқашан тез баюдың құралы ретінде әрекет етеді, сондықтан олар заң өкілдеріне сұрақтар қояды.
Пирамидалық схемалардың негізгі белгілері
Пирамида бизнесі туралы айтатын болсақ, оның өте алуан түрлі болуы мүмкін екенін және алаяқтықты бірден тану өте қиын болуы мүмкін екенін атап өткен жөн. Қаржы пирамидаларының бірінші маңызды белгісі – жарғылық капиталдың болмауы. Барлық дивидендтер жаңа инвесторларды тарту арқылы жүзеге асырылады. Ұйымдастырушыларды қоспағанда, бизнестің бұл түрі барлық қатысушылар үшін өте қауіпті, бірақ бұл инвесторлар үшін өте қызықты болуы мүмкін, өйткені мұндай схемаларды жасаушылар әрқашан жылдам және жоғары табысқа кепілдік береді. Бұл кепілдіктер басты белгі болып табылады, өйткені заңды қаржылық схемалар үшін әрқашан тәуекелдер бар, сондықтан олар кепілдік бермейді. Әдетте мұндай ұйымдардың қаржылық операцияларды жүзеге асыруға лицензиясы жоқ. Олар әдеттегі қаржылық емес, сатуға ұсынадыөнімдер, бірақ кейбір меншікті өнертабыстар: акциялар, несиелік келісімдер. Сондай-ақ, пирамидалық схеманың белгісі – келісім-шарттағы компания ыдыраған жағдайда инвестордың ештеңе алмайтындығы және талап қоюға құқығы жоқ деген тармақ. Сондай-ақ, алға жылжытумен байланысты қаржылық пирамидалардың белгілері бар: олар әрқашан өте белсенді, тіпті кейде агрессивті түрде жарнамаланады; ұйымдастырушылар PR науқандарына көп уақыт пен күш жұмсайды. Нақты инвестициялық немесе өндірістік белсенділіктің жоқтығын жасыру үшін ұйымдастырушылар өз сөзінде арнайы лексиканы көп пайдаланады, олар мұқият ойластырылған және ақылға қонымды схеманың елесін жасайды. Компания жұмысының ерекшеліктерін зерттеуге кез келген әрекетте коммерциялық құпияның мәлімдемелері пайда болады. Инвесторлар пікірлес адамдар қауымдастығына ұйымдасқан, схемаға қатысушылар жаңа ойыншыларды тартуға ынталы. Бұл үшін оларға жиі қосымша бонустар ұсынылады, көбінесе бизнестегі қосымша үлес түрінде – мысалы, акциялар пакеті түрінде.
Қаржы пирамидаларының түрлері
Пирамидалық қаржылық құрылымдарды жіктеуге бірнеше әрекет бар. Бұл схемалар үнемі жетілдірілуде және жаңартылуда, сондықтан бір типология шеңберінде барлық түрлерді қамту екіталай.
Бизнесті ұйымдастыру тәсілі бойынша қатысушыларды тіркеуден және қаражат жинаудан басқа ешбір қызметпен айналыспайтын «таза» пирамидаларды бөліп көрсетуге болады және бизнестің алуан түрлері бойынша «камуфляждалған»: қорлар, клубтар, желілер. Сондай-ақ мұндай компанияларды бөлуге боладықаражат жинаудың айтылған мақсаты: біреулер табыс ұсынып, уәде етілген пайдаға адамдарды тартады, басқалары инвестициялық жобалар, өзара көмек клубтары атын жамылып жұмыс істейді. Кейбіреулер өздерін кейбір тауарларды немесе қызметтерді сататын компаниялар ретінде жасырады (басқаларға қарағанда жиі Forex нарығы оларда пайда болады). Әлеуметтік кәсіпорындарға немесе коммерциялық емес қорларға ұқсайтын пирамидалық схемалар бар.
Бүгінде өздерін тұтыну кооперативтері немесе ресми ипотекалық және несиелік компанияларға балама бағдарламалар ретінде көрсететін ұйымдарды жиі кездестіруге болады. Бүгінгі күні дерлік күн сайын жаңа пирамида пайда болады және Интернет оларды көбейту үшін үлкен мүмкіндіктер береді. Бұл мұндай схемаларды онлайн және офлайн дизайнға бөлуге мүмкіндік береді. Сондай-ақ, пирамидаларды азаматтарға зиян келтіру қасақаналығына қарай бөлуге болады: бастапқыда алаяқтық ниетпен құрылған компаниялар бар және нақты бизнес ретінде ойластырылған, бірақ қателер мен қате есептеулер нәтижесінде пирамидаларға айналған ірі инвестициялық жобалар бар.. Көбінесе соңғысы қаржылық «көпіршіктердің» пайда болуына әкеледі - жобаға инвестицияның негізсіз жоғары ағыны, бұл бақылауды жоғалтуға және компанияның жойылуына әкелуі мүмкін.
Ерекше санат - бұл мемлекет қолдайтын ресми пирамидалық жүйелер, мысалы, көптеген штаттарда зейнетақы қорлары осылай ұйымдастырылған. Қазіргі зейнеткерлер болашақ еңбекке жарамсыз азаматтардың жарналарынан жәрдемақы алады. Ел басшыларының түрлі қаржы инвестициясы туралы айтқанына қарамастанЗейнетақы қорлары, бірақ көбінесе жоқ дерлік, өйткені дамыған елдерде зейнетақы жүктемесі артып келеді: өмір сүру ұзақтығы өсуде, еңбекке жарамды халықтың саны азаюда, сондықтан зейнетақы қорларына инвестиция салатын ештеңе жоқ және бар бұл схемалардың құлауының елеулі тәуекелдері.
Жарнама және жылжыту
Қаржы пирамидаларының маңызды белгілері ерекше жарнамалық қызмет болып табылады. Бұл фирмаларға адамдар дивидендтерді талап етуге уақыт таппауы үшін және сонымен бірге үлкен көлемдегі қаражатты тез қалыптастыру үшін депозиттердің өте жылдам өсуін қажет етеді. Бұл мақсаттарға қаржылық пирамидалардың жаппай жарнамасы қызмет етеді, оның өзіндік ерекшеліктері бар. Мұндай жарнамалық науқандар адамның эмоцияларына жүгінеді; олар оның ұтымды бөлігін тыныштандыруға тырысады және ойланбастан әрекетке шақырады. Жарнамалық коммуникациялар әдетте белгілі бір адамның айналасында құрылады, көбінесе жұлдыздар мен беделді тұлғалар қатысады. Пирамиданың нағыз көшбасшыларын тану өте сирек. Барлық хабарламалар тұтынушының шексіз мотивациясына негізделген: олар оған ештеңе жасамай қалай тез байып кететінін айтып, түсініксіз түсініктеме береді. Жарнаманың мақсаты - дереу, қисынсыз әрекетке итермелеу және ол сыни ойлауды өшіретін механизм сияқты жұмыс істейді. Мазасыздану, табысқа жақын және қарапайымдылықты агрессивті түрде көрсету және қаншасы жетістікке жеткені туралы сөйлесу және сізде уақыт болмауы мүмкін, сұраныстың асқынуына әкеледі.
Үлкен назармұндай ұйымдарда PR-науқандар беріледі: оларда әрқашан тамаша презентациялар, бұқаралық ақпарат құралдарында әсерлі жарияланымдар бар. Байланыс көбінесе сенім ұялатуға арналған бренд тұлғасының айналасында құрылады.
Жаһандық тәжірибе
90-шы жылдардағы пирамидалық схемаларымыз, әрине, жаңа өнертабыс емес еді. Әлемдік экономика бұған дейін компаниялардың құлдырауы мен азаматтардың күйреуінен шайқалған болатын. Чарльз Понци тарихтағы қаржылық пирамиданың алғашқы жасаушысы болып саналады, бүгінде оның есімі танымал болды және мұндай схемалардың белгіленуі болып табылады. 1919 жылы ол үлкен пайда әкелетін халықаралық купондық айырбастау схемасын ойлап тапты. Ол Понци бар болғаны 3 айдың ішінде 45% пайдаға уәде берген бірнеше инвесторларды таба алды. Ол талондарды айырбастағысы келмеді, әсіресе оларды ақшаға айырбастауға болмайтындықтан, тек пошта маркаларына ғана айырбастауға болатын. Бірақ схема жұмыс істеді, инвесторлар жай ғана ұсыныстың мәнін ашуға алаңдамай, ақша әкеле бастады. Понци алғашқы салымшыларды төлей бастады - бұл дауды тудырды, ақша өзен сияқты ағып жатты. Пирамиданы газеттегі басылым құлатты, онда журналист инвестицияланған ақшаға сатып алынатын купондар физикалық мүмкін болғаннан бірнеше есе көп болуы керек деп есептеді. Инвесторлар ақшаға асықты, компания өз қызметін тоқтатты. Понци шоттарынан ақша табылды, олар құрбандар арасында бөлінген. Олар инвестициясының шамамен 40%-ын қайтара алды және бұл тарихтағы ең нашар сценарий емес еді.
Осыдан кейін қаржы әлемі көптеген пирамидалық схемаларды білді. Олардың ең танымалдары Лу Перлманның схемалары, Stanford International Bank, L&G және Yingkou Donghua Trading компаниялары, В. Фэннің құмырсқа фермалары және басқалары болды.
Ең ұзақ өмір сүретін пирамидалардың бірін АҚШ-та Б. Мэдоф жасаған. Оның компаниясы табысты инвестициялық жоба болып саналды, мұнда өте танымал адамдар мен әлемнің көптеген ірі банктері ақша әкелді. 20 жыл бойы Мэдофф тұрақты түрде инвестиция тарту арқылы пайыздарды төлеп, теңгерімге ие болды. Мұның бәрі қаржыгердің ұлдары әке кәсіпорнының мәні туралы айтқан соң күтпеген жерден аяқталды. Оңаша әңгімеде ол табысының сырын айтып, олар оны полицияға хабарлаған. Мэдофф ұзақ уақыт тергеуде болды және 71 жасында ол 150 жылға бас бостандығынан айырылды.
Пирамидалардың орыс тарихы
Мавроди Сергей Пантелеевич Ресейдегі пирамидалық құрылыстардың атасы болды. Патшалық Ресейде өзара қолдау қорлары мен мифтік инвестициялық жобалар түріндегі ұсақ қаржылық пирамидалар болды, бірақ олар ауқымды ауқымға жете алмады. КСРО-да жеке инвестицияға мүмкіндік болмаған, сондықтан мұндай алаяқтық туралы сөз болған жоқ. Ресейдегі қаржы пирамидалары қайта құру кезеңінде өркендеді. Адамдардың табысқа деген құштарлығы тым құрыды, ал алаяқтар ағыны мұны пайдаланбады.
МММ-ден басқа ең танымал және ең үлкен пирамидалық схемалар: Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Олардың әрекетінен ондаған миллион азаматтар зардап шекті. Олар ұсталдытриллиондаған рубль, олар ешқашан ешбір көлемде қайтарылмаған. 90-шы жылдардағы пирамидалардың беделді күйреуі, сот ісін жүргізу және бүкіл әлем бойынша қылмыскерлерді іздеу тәжірибесі мұндай схемалардың өсуін біраз уақытқа азайтты. Бірақ 2010 жылдардан бастап пирамидалар тарихында Интернет пен кәсіпкерлердің өнертабысы арқасында өркендеген жаңа кезең басталады.
MM
1992 жылы Сергей Пантелеевич Мавроди ағасы мен әйелі серіктестік құрды. Өз акциялары мен билеттерін сатқан МММ айына 200%-ға дейін табысқа кепілдік берді. Акциялардың бағасын компания өзі белгіледі, олар ешқандай еркін айналымға жіберілмеді. Акционерлер сатып алуды растайтын қаржылық құжаттарды алған жоқ. Акционер компанияның акцияларын сатып, пайда таба алады. Қаржы пирамидаларының негізгі мәні инвесторларды тарту болып табылады және МММ бұл механизмді сәтті қолданды. Ол кездегі халық апатты түрде қаржылық сауатсыз және өте сенгіш болды, Мавроди бұл туралы ойнады. Екі жыл ішінде компания өркендеп, байыды, кейбір инвесторлар табысқа қол жеткізді және осылайша компанияның танымал болуына үлес қосты. MMM жарнамаға шығармашылық көзқараспен ерекшеленді: Леня Голубков және оның отбасы туралы шағын сериал қарапайым адамдар үшін нағыз мотивациялық фильм болды және халық арасында: «Мен жүктегіш емеспін, мен серіктеспін» деген сөз болды. 1994 жылы МММ-ге салықты төлемегені үшін шағымдар пайда болды, бірақ Мавроди бұл айыптауларды жоққа шығарды. Мұның бәрі инвесторлар арасында дүрбелең тудырып, акционерлердің ақшаға деген жалпы үндеуі басталады. 1997 жылы МММ банкрот деп жарияланды, ал пирамиданы құрушы айыпталды.алаяқтық. Жалпы алғанда, МММ қызметінен 15 миллионға жуық адам зардап шекті, бірақ ресми түрде тек 10 мың адам құрбан болды. Келтірілген шығын 3 миллиард рубльге бағаланады.
Жаңа мүмкіндіктер
Интернеттің пайда болуы бизнестің пирамидалық түрінің дамуының жаңа кезеңіне әкелді. Интернеттегі пирамидалық схемалардың соншалықты танымал болуының себебі - авторлардың анонимділігін сақтау мүмкіндігі. Интернетте реттеуші органдар нашар бақылайтын көптеген ақша аудару құралдары бар. Мұны алаяқтар пайдаланады. Интернеттегі қаржылық схемалардың ең көп таралған түрі - HYIPs. Тәуекелдері өте жоғары бұл инвестициялық бағдарламалар бүгінде Интернетте кейбір пайдалы бағдарламаларға инвестициялауды ұсынады. Бірақ шын мәнінде, пайда көбірек жаңа ойыншыларды тарту арқылы алынады. Интернеттегі пирамидалық схемаларды ұйымдастырушылар олардың схемаларында қауіп жоқ деп сендіреді, өйткені әлеуетті қатысушылардың саны әлі де өте көп. Бірақ бұл аргумент жұмыс істемейді, өйткені кез келген жаңалықтар дүрбелең мен пирамиданың күйреуін тудыруы мүмкін. Сондай-ақ бүгінгі күні желіде сіз пирамидалардың дәстүрлі үлгілерін таба аласыз, олар алаяқтық деп аталады (алдау сөзінен). Мұндай инвестициялық пирамида ештеңені тексермейтін және ақша аудармайтын адамдардың сенгіштігіне арналған. Ойынның кейбір атрибуттарын сатуды қамтамасыз ететін ойындар ретінде өздерін жасыратын модельдер бар. Алаяқтар желіде күн сайын жаңа жобаларды іске қосады және әрқашан дерлік жазасыз қалады.
Ең танымал пирамидалық схемаларонлайн
Бүгінгі таңда ең танымал интернет-пирамидалар – Seven Wallet ойындары, NewPro және MoneyTrain, әйгілі С. Мавроди ұйымдастырған Stock Generation виртуалды биржасы, Perfect Money and Liberty Reserve төлем жүйелері, WholeWorld инвестициялық пирамидасы және т.б..
Желілік бизнес және пирамидалық схемалар
Қорыққан қала тұрғындары бүгінде бір жерге инвестиция салғысы келмейді, сондықтан пирамидалық схемалар желілік бизнестің астына жинала бастады, бұл да онша жақсы қабылданбаса да, әлі де бірқатар адамдар бар. соған инвестиция салыңыз. Пирамидалар мен желілердің көптеген ұқсастықтары бар, бірақ айырмашылықтары да бар. Алаяқтық схеманы нақты бизнестен ажырату үшін олардың арасындағы айырмашылық неде екенін түсіну керек. MLM бизнесі әрқашан нақты өнімді сатады. Оның сапасы әртүрлі болуы мүмкін, бірақ ол әрқашан сатып алушыны табады. Ол тым көп кіру ақысын талап етпейді. Олар өнімнің бастапқы пакетін сатып алуды ұсына алады - содан кейін оның бағасы ақылға қонымды және жаңадан бастағандар үшін әдетте артықшылықты болуы керек. Желілік компанияның нақты мекенжайы бар, құрылтай құжаттарын еш қиындықсыз көрсетеді, әдетте бірінші тұлғаларын жасырмайды. MLM бизнесіндегі табыс тек тартылған адамдар санына емес, сатушының сатудағы күш-жігері мен белсенділігіне байланысты.
Сақтық ережелері
Алаяқтардың арбауына түсіп қалмау үшін қарапайым сақтық шараларын есте сақтау керек. Кепілдендірілген табыс уәдесіне берілмеңіз,Қазіргі қаржы әлемінде ешқандай кепілдік болуы мүмкін емес. Серіктестік бағдарламаға қосылу кезінде сіз шегерімдердің сомасын «жоғары» бағалауыңыз керек. Сауда компанияларында ол 5% аспайды, бірақ егер олар 10% немесе одан да көп шегеруге уәде берсе, бұл ескерту керек. Ақшаны қайда апарсаңыз да, компанияның құрылтай құжаттарын, мекенжайын және байланыстарын мұқият тексеру керек. Интернеттегі шолуларды пирамида иелері модераторлай алатынын және басқара алатынын есте ұстаған жөн, сондықтан оларға соқыр сенбеу керек.
Жауапкершілік
Егер адамда сұрақ туындаса: қаржылық пирамиданы қалай құруға болады? Содан кейін оған мынаны ұсынуға болады: өз әрекеті үшін жауапкершілік туралы ойланыңыз, содан кейін ғана әрекетті жалғастырыңыз.
Қаржылық алаяқтықпен әлемнің барлық елдерінде әртүрлі дәрежедегі табыстармен күресуде. Ресейде пирамидалық схемалар үшін қылмыстық жауапкершілік қарастырылған. Заңнамаға түзетулер ұзақ жолдан өтті және тек 2016 жылы оларға Ресей Федерациясының Президенті қол қойды. Кәсіптің бұл түрін жасаушылардың басты жазасы – айыппұлдар. 1,5 миллион рубльден астам соманы тартқан кезде айыппұл 1 миллион болады. Егер пирамида 6 миллионнан көп болса, онда айыппұл жоғарырақ болады - 1,5 миллион рубль, сондай-ақ мәжбүрлі еңбек және тіпті түрмеге қамау. Алаяқтарды жауапқа тартудың қиындығы пирамидалық схемалар туралы заңда пирамидалық схемалардың келесі 5 түрін ғана атағанында:
1. Жеке басын жасырмайтындар (МММ-дегі жағдай).
2. Ипотека мен тұтынушылық несиеге заңды балама ретінде өздерін көрсететін компаниялар.
3. Ломбард, микроқаржы және несие ұйымы ретінде сөз байласатын фирмалар.
4. Сақтандыру, қайта қаржыландыру, әртүрлі қарыз алушылар алдындағы қарыздарды өтеу қызметтерін желеу етіп, үлкен кіріс жарналарын талап ететін компаниялар.
5. Қаржы нарығының ойыншылары болып көрінетін ұйымдар, атап айтқанда Forex валюта нарығының қатысушылары. Және бұл тізім пирамидалар принципі бойынша жұмыс істейтін компанияларды түгелдей сарқылмайды.
