«Оңалту» және «санаторий» - әсіресе жаһандық қаржы дағдарысы кезінде көптеген үнемдеушілердің жүзіне үрей тудыратын сөздер. Сөзбе-сөз аудармада «санация» қалпына келтіру деп түсіндіріледі. Егер банк секторына анықтама жүктейтін болсақ, онда оны қаржы институтын сауықтыру деп түсінуге болады. Санатор – банк мекемесінің қызметін қалпына келтіруге жауапты тұлға немесе кәсіпорын. Қаржы институтының жұмысын оңалту әрқашан жүзеге асырылмайды, тек банкроттықты болдырмау мүмкін болғанда немесе коммерциялық қаржы институты белгілі бір аймақ үшін маңызды деп жіктелген кезде ғана жүзеге асырылады. Егер банктің балансын шығару оның балансына сәйкес келсе, рәсім тиімсіз. Қалпына келтіру процедурасының тиімділігін Орталық банктің комиссиясы анықтайды.
Оңалту процедурасының мәні
Қайта құрудың мәні Орталық банктің лицензиясын қайтарып алмай, банктің тиімді қызметін қалпына келтіру болып табылады. Банктер туралы заңда банк жұмысында қиындықтар туындаса, төрағалардың бірі қиындықтар туралы акционерлерге хабарлауы керек деп жазылған. Акционерлер қазірдің өзінде несиелік ұйымның капиталын ұлғайту немесе қайта құру туралы параллель өтінішпен қаржылық қабілетсіз деп тану туралы шешім қабылдауда. Депозиттерге кепілдік беру агенттігінің бас директоры Исаевтың айтуынша, оған банктердің мұндай әрекеттерімен сирек кездесетін. Көптеген жағдайларда қаржы институтының өтімділігіне байланысты проблемалар мұқият жасырылады.
Санаторлар не істейді?
Айтылғандай, санатор – қиын жағдайда тұрған банкті қалпына келтіруге жауапты адам немесе кәсіпорын. Бұл ретте салымшылардың мүдделері қорғалады. Ең дұрысы, кәсіпорын қайта құрылғаннан кейін әрбір салымшы өз салымын қайтарып алуы керек. Процедурада әдетте санаториялық банк қана емес, сонымен қатар Орталық банктің өзі және ІІД (депозиттерге кепілдік беру агенттігі) жұмыс істейді. Сауықтыру арқылы жұмыстағы кемшіліктер анықталады, банк мәселелеріне кінәлі тұлғалар басшылықтан шығарылады. Мекеменің барлық міндеттемелерін өтей алуы үшін кешенді қаржыландыру жүргізілуде. Санаторийлердің өздері оңалтудан белгілі бір жеңілдіктер алады. Орталық банктің керемет төмен пайыздық мөлшерлемемен несие беруі туралы айтуға болады.
Санаториялар мен ІІД міндеттері
Ресейдегі қайта құру процедурасын ІІД жүргізіп жатыр. Рәсімге банк-санаторий қатыса алады. Бұл соңғысының қаржылық міндеттемелерінің бір бөлігін өз мойнына алуға дайын қаржы институты (бұл банкроттықтың алдында тұрған мекемеден әлдеқайда үлкен). Немесе деңгейді жоғарылатыңызөтімділік инвесторлардан тартылған қаражат есебінен жүзеге асырылуы мүмкін. Банкроттықтың аз-ақ алдында тұрған банктің қаржылық жағдайына жауапкершілік шипажайлық-курорттық қаржы мекемесінің мойнына түскенде, ІІД жаңа басқару аппаратын қалыптастыру жауапкершілігін өз мойнына алады. Бұл тапсырма орындалғаннан кейін барлық жауапкершілік Депозиттерге кепілдік беру агенттігінен алынады. Қаржылық сауықтыру 18 айдан аспауы керек. Бұл шешімді төрелік сот қабылдаған жағдайда ғана оны алты айға ұзартуға болады. Осы нақты жағдайда қайта ұйымдастырудың болатынын немесе болмайтынын Орталық банк анықтайды. Салымшылардың банкті қалпына келтіру кезеңінде не істеу керектігін анықтау қиын емес, өйткені бұл процесс қаржы институтының және серіктестіктердің қызметтеріне әсер етпейді.
Өтімділікті қалпына келтірудің қандай процедуралары бар?
Заңға сәйкес қайта ұйымдастыру – банктің өтімділік деңгейін көтеруге, сол арқылы оның лицензиясын сақтау үшін оны банкроттықтан құтқаруға тиісті шаралар кешені. Банк санаторы – борышкердің қаржылық-экономикалық жағдайын жақсартатын субъект. Сонымен қатар несие берушілердің барлық талаптары несие беру, қарыздармен және капиталды қоса алғанда кәсіпорынды қайта құрылымдау арқылы қанағаттандырылады. Борышкердің ұйымдық-құқықтық және өндірістік құрылымдарын өзгертуге жол беріледі. Статистика көрсеткендей, ұзақ мерзімді перспективада банкроттық әлдеқайда көп. Санитар үшін санитария нені білдіреді деген сұрақты қарастыра отырып, мынаны айту керек:бұл процесс қаржылық жағынан өте қымбат және көп күш пен уақытты қажет етеді.
Санитария нені білдіреді?
Оңалту – өте ауқымды процедура, оның барысында әртүрлі типтегі тапсырмалар орындалады. Іс-шараларды қайта профильдеу және тиімсіз бағдарламаларды жабу туралы айтуға болады. Қарыздарды өтеу бөлігінде кейінге қалдыру немесе жаңадан бөліп төлеу шарты жасалады. Бітімгершілік келісімде көзделген қарызды ішінара есептен шығару болуы мүмкін. Дебиторлық берешекті жою және активтерді қайта құрылымдау қажет. Мүлікті ішінара сату кең тараған. Инвестор қаражатты тартқан жағдайда қарыздың бір бөлігін төлеу жауапкершілігін өзіне алады. Ол қаржылық міндеттемелерді орындау тұрғысынан мәселелерді шешуге міндеттенеді. Банкті қайта құрылымдау кезінде санитарлық процедураның өзіне тікелей қатысы жоқ персонал қысқартылуы мүмкін.
Үкімет неге банктерді қолдайды?
Оңалту мен банкроттық жай ғана үйлеспейтін құбылыстар емес, сонымен қатар қарама-қарсы құбылыстар. Егер банкроттық барлық инвесторлар мен клиенттердің қалтасына түсетін қаржы институтының толық жабылуы болса, қайта ұйымдастыру кәсіпорынның тиімділігін қалпына келтіру болып табылады. Қаржы институтының сыртқы форматы өзгермейді. Ресей үкіметінің, оның ішінде Орталық банктің қайта құру мәселелерінде өз мүдделері бар. Шағын нарық қатысушыларына көмектесе отырып, отандық банк жүйесіне деген сенімді арттырады. Егер банкте болсақиын жағдайлар аймақ үшін өте маңызды болса, оның банкротқа ұшырауы кәсіпкерлерге, тиісінше, аймақ экономикасына әсер етуі мүмкін. Қазіргі уақытта Ресейде процедураны айтарлықтай қаржылық шығындарға байланысты миссионерлердің рөлін ойнауға аса ынталы емес бірнеше ірі қаржы институттары ғана жүзеге асырады.
Негізгі қиындықтар
Банкті дезинфекциялаушы – проблемалы мекемені құтқаратын өтімділігі жоғары ірі банк. Өнімділікті қалпына келтірудегі мәселелер негізінен банк менеджерлерінің дұрыс емес әрекеттеріне байланысты. Олар не заңсыз әрекеттермен айналысады, не олардың есепшотында шығу тегі күмәнді мүліктері бар. Активтерді өтімді ету әрқашан мүмкін емес. Сонымен қатар, тәжірибе көрсеткендей, берілген несие қаржы институтын сауықтыру үшін әрқашан жеткіліксіз.
Санаторлық банк оңалту процесінен қандай жеңілдіктер алады?
Банк-санаторийлер қайта құруды тек өз мүдделері үшін жүзеге асырады. Проблемалық қаржылық институттардың меценаттары бола отырып, олар басқару үшін жаңа активтер алады. Санаторийлердің клиенттер үшін тартымдылығын айта кеткен жөн. Күйдің болуы үкіметтің сенімін көрсетеді, демек инвесторларды тартады, мекемеге деген сенім деңгейін көтереді. Шипажайлар қашанда мемлекеттік қолдауға ие болып, белгілі бір артықшылықтарға ие. Сонымен бірге несие беру және орындау сегментіндегі «құтқарушы» банкке де қатаң талаптар қойылады.олардың міндеттемелері. Бұл мекеменің беделіне оң әсер етеді, оның ішкі қаржы нарығындағы бәсекеге қабілеттілік деңгейін арттырады.
