Қаржылық тәуелсіздік өте маңызды тақырып. Оның жетістігі қандай кезең деп санауға болады? Оған қалай қол жеткізуге болады? Жиналған материал жоспар түрінде ме? Қаржылық тәуелсіздік алу қиын ба? Еркін адам болу үшін қаншалықты алыс жүру керек? Мұның бәрі осы мақала аясында қарастырылады.
Жалпы ақпарат
Анықтамадан бастаңыз. Қаржылық тәуелсіздік - бұл әл-ауқаттың ең жоғары дәрежесі, оның барысында адам өзінің қажеттіліктері мен сұраныстарын қанағаттандыру үшін қолда бар ақшаның мөлшеріне назар аударудың қажеті жоқ. Ол «еркіндік» сөзінің синонимі ретінде де жиі қолданылады. Бұл жағдайға не себеп? Қаржылық тәуелсіздік адам екі немесе одан да көп көздерден табыс алған жағдайларда қамтамасыз етіледі. Сонымен қатар, мақаланың аясында кәсіпорын да қарастырылады, бірақ бұл туралы сәл кейінірек. Біздің адамымызға оралайық. Сипатталған жағдайда кіріс шығыстардан асып түсіп, материалдық және ақшалай активтердің өсуін қамтамасыз етуі керек. Оңтайлы жағдай - бұл қаражат көздері пассивті режимде - яғни адамның араласуынсыз (немесе минимуммен).
Қаржылық тәуелсіздікке жету үшін адамдардың көпшілігі қиын жолдан өтуі керек. Бұл адамның қазіргі кездегі күйіне байланысты. Ол неғұрлым төмен болса, жол соғұрлым қиын болады. Көбінесе бұл жылдарға созылады (немесе тіпті ондаған жылдар). Сіз оны тез жеңе алмайсыз. Тек тілек, табандылық, қиындықтарды үнемі жеңу және өз позициясын бірте-бірте нығайта отырып, түпкілікті нәтижеде қаржылық тәуелсіздікке қол жеткізіп, салыстырмалы түрде тыныш босаңсуға болады. Неліктен мұндай оғаш сөз? Неліктен «салыстырмалы» деген сөз айтылады? Өйткені, қаржылық еркіндіктің болуы толық зейнетке шығуды және ақшаны бақылаусыз ысырап ету мүмкіндігін білдірмейді. Жоқ. Сізге активтеріңізді бақылау және басқару қажет болады. Дегенмен, қаржылық тәуелсіздікке қол жеткізгендер өз қаражатын өте жақсы басқарады.
Бостандыққа апаратын жол: алғашқы қадамдар
Егер адам қарызға белшесінен батқан болса, онда тәуелсіздікке тез көшуі екіталай. Сізге өту керек кезеңдерді қарастырайық:
- Бірінші кезең. Қазіргі орналасқан жері қаржылық саңылау делік. Біз ең алдымен тұрақсыздық жағдайына көшуіміз керек. Ол үшін қарызды өтеу керек. Бұған екі бағытта жұмыс істеу арқылы қол жеткізіледі: қаттыжинақтау және белсенді кірісті арттыру. Бірінші жағдайда барлығын қайта қарау керек. Алкоголь? Біз мүлде пайдаланбаймыз. Темекі? Сияқты. Ойын-сауық? Ал, қарапайым серуенге шығайық. Біз кірістер мен шығыстарды есепке аламыз. Барлық түскен қаражат қарыздарды өтеуге жұмсалады. Сонымен бірге біз белсенді кірісті арттыру бойынша жұмыс істеп жатырмыз. Бұған жұмыс орнын жоғары жалақы алатын лауазымға ауыстыру, қосымша толық емес жұмыс, екінші жұмыс және т.б. іздеу арқылы қол жеткізуге болады. Міне, басқа нұсқалар жоқ. Соңғы ақшаны супер пайда әкелетін әртүрлі күмәнді және қауіпті жобаларға салмау керек. Демек, шұңқыр одан сайын нашарлай түседі.
- Екінші кезең. Сөйтіп, қаржылық тұрақсыздық жағдайына қол жеткіздік. Бұл кезеңде қарыздар жоқ, кірістер шамамен шығындарға тең, бірақ сонымен бірге олардан сәл асып түседі. Сіз босаңсуыңыз керек емес. Сүрініп, бір қате қадам жасау жеткілікті, ал шұңқыр бірден оралады. Ендігі мақсатымыз – қаржылық тұрақтылық. Бұл кезеңде белсенді кірісті арттыруды жалғастыру, резервтер мен жинақтарды құру, сонымен қатар бюджетті сауатты және тиімді жоспарлауды үйрену қажет. Бұл кезеңде бірінші пассивті кіріс пайда болады, оның жақсы мысалы банктік депозиттер бойынша пайыз болып табылады. Бірақ жеке бюджетті толықтыру көздерін дамытуға көп көңіл бөлінуі керек. Резервтер форс-мажорлық жағдайларда бізді қолдайтын қауіпсіздік жастығы ретінде әрекет етеді. Жинақтаулар материалдық құндылықтар базасын нығайтуға жұмсалады. Сауатты жоспарлаумақсатқа жету жылдамдығын арттыруға мүмкіндік береді.
Бостандыққа апарар жол: соңғы кезең
Сонымен, қаржылық еркіндікке көшудің соңғы кезеңі. Мұнда тәуелсіздікті тұрақтылық алмастырады. Көбінесе бұл белсенді кірістен пассивті кіріске көшу. Бұл жағдайда назар аударылады:
- Құрылыс капиталы. Шын мәнінде, бұл жоғары мобильді қорларды дайындау.
- Пассивті кіріс көздерін құру. Адам инвесторға айналады деп айта аламыз. Оқырмандардың назарын бір маңызды мәселеге аударғым келеді: дереккөздер. Көпше түрде. Неғұрлым көп болса, соғұрлым жақсы. Неліктен? Өйткені, бір жобаға инвестиция салу, әсіресе экономикалық және саяси тұрақсыз жағдайымызда өте қауіпті әрекет. Сондықтан көздерді барынша әртараптандыру керек.
- Акценттің белсенді кірістен пассивті кіріске біртіндеп ауысуы. Бірте-бірте пассивті кіріс көздері өскен сайын олар кірістің ұлғаю үлесін алады. Бірақ, сонымен бірге, егер белгілі бір жұмыс рахат әкелсе, оны қауіпсіз жалғастыра беруге болатынын есте ұстаған жөн.
Қаржылық тәуелсіздікке апаратын жол осылай көрінеді. Қажетті материалдық құндылықтар, қаражат және мүмкіндіктер бар. Тек ақшалай және материалдық құндылықтарды, сондай-ақ пассивті кірістерді үнемі жинақтау арқылы капиталды және жеке қаржыны сауатты басқаруды қамтамасыз ету ғана қалды. Егер сіз тесіктен емес, одан жоғары деңгейде бастасаңыз, онда жол боладықысқарақ. Сонымен қатар, жеке тұлғалардың ерекшеліктері оны жүзеге асыру процесіне ерекшеліктер әкелуі мүмкін. Мысалы, Бреттон-Вудс жүйесі жойылғаннан бері алтынның нақты құны екі есе өсті. Сондықтан, егер біреу әлсіз өтімді, бірақ сенімді активке ие болғысы келсе, ол өзіне бірнеше құйма немесе жан серігі үшін алтын әшекейлер сатып ала алады (егер ол оны тастамайтынына сенімді болса). Егер сіз мұның бәрін егжей-тегжейлі зерттеп, барлық мүмкін және қолжетімді нұсқаларды талдасаңыз, өзіңіздің қаржылық еркіндікке қол жеткізудің кең мүмкіндіктері бар екеніне оңай көз жеткізе аласыз.
Осы тақырыпта жақсы кітап бар ма?
Иә, біз Бодо Шефердің «Қаржылық тәуелсіздікке жол» кітабын ұсына аламыз. Неліктен кітап, егер барлық жалпы идеяларды мақалада орналастыруға болады? Ал содан кейін қаржылық тәуелсіздікке жетуге бағытталған ойлау процесіне қанша уақыт бөлінеді деген сұрақ туындайды. Ойынның шамға тұрарлық емес сияқты. Мысалы, адам әдетте әл-ауқатын жақсарту туралы қанша уақыт ойлайды? Ең дұрысы, күніне бірнеше минут немесе айына бір рет. Егер сіз бұл туралы бірнеше сағат ойласаңыз ше? «Қаржылық тәуелсіздікке апарар жол» кітабынан бас тартпай, осыған уақыт бөліңіз. Сонымен қатар, Бодо Шефер біздің психологиямыздың көптеген жасырын механизмдерін қарастыратын бұл мәселеде өте тәжірибелі адам. Кейбір оқырмандар өздеріне үнемі айтады: бұл анық және түсінікті. Бірақ бұл жағдайда да кітапты оқуды жалғастыру керек. Неліктен? Дұрыс, өйткені бұл процесс кезінде адам ойлайдыөз ұстанымы және еркін болу қаншалықты жақсы. Бодо Шефердің «Қаржылық тәуелсіздікке апаратын жол» кітабы сізге бірнеше сағат бойы осы ойға назар аударуға мүмкіндік береді. Әрине, бұл жалғыз кітаптан алыс. Одан басқа көптеген адамдар бар. Бірақ бір жерден бастау керек, солай ма? Ал бірінші тәжірибе оң болғаны жөн. Өйткені, көптеген кітаптар туралы айтуға болады, оларды оқығанда сіз барлық пайдалы ойларды бірнеше сөйлемге салуға болатынын түсінесіз. Шефердің қаржылық тәуелсіздігі - бұл өте жақсы нұсқа.
Кәсіпорын ше?
Коммерциялық құрылымдар мен олардың болашағы қазіргі тұрақтылыққа айтарлықтай тәуелді. Ал ол кәсіпорынның қаржылық тәуелсіздігіне тікелей әсер етеді. Бұл не? Бұл компанияның капиталындағы қарыз қаражатының үлесін көрсететін коммерциялық құрылымның жағдайының белгісі. Коэффиценттер жағдайды зерттеуге көмектеседі. Олардың динамикалық талдауының арқасында сіз жағдайдың не екенін түсінуге, сондай-ақ болашақ туралы болжам жасауға болады. Қаржылық тәуелсіздік коэффициенттерінің мәні кәсіпорындағы жағдайдың көрінісі болып табылады. Оларды толығырақ қарастырайық. Сонымен:
- Қаржылық тәуелсіздік және автономия коэффициенті. Ол қолда бар ақша ресурстарындағы кәсіпорынның меншікті капиталының үлесін сипаттау үшін қолданылады. Фирманың қарыз қаражатынан қаншалықты тәуелсіз екенін анықтайды. Оңтайлы мән 0, 5-тен үлкен.
- Қаржылық тәуекел. Ол үшін мағынасыбіреуден аз болуы керек. Егер қарыз қаражатының сомасы меншікті қаражаттан көп болса, бұл кәсіпорынның жеткілікті тұрақты еместігін көрсетеді.
- Бас әріп. Бұл коэффициенттің ерекшелігі оңтайлы жағдайда оның тұрақты өсуін сақтау керек. Бизнес-процестерде жасалған капиталдың деңгейін көрсетеді.
- Ұзақ мерзімді қарызды иммобилизациялау. Қаржы ресурстарының жүйесін егжей-тегжейлі көрсету үшін пайдаланылады, оның барысында қалыптастырудың ұзақ мерзімді аспектісіне баса назар аударылады.
- Ұялы капитал. Оның қандай бөлігі ағымдағы іс-шараларды қаржыландыруға жұмсалатынын көрсетеді. 0, 3-тен үлкен болуы керек.
- Пайыздарды қамту. Несиелердің салыстырмалы кірістілігін көрсету үшін қолданылады. Компанияның жиналған қаражат бірлігінен қанша пайда бірлігін алатынын көрсетеді.
- Дивиденд жүктемесі. Инвесторлар мен меншік иелеріне ақшалай төлемдер саясатын сипаттайды. Инвестицияланған қаражаттың бір рубліне дивидендтердің нақты сомасын көрсетеді.
Бұл жерде ең жалпылаушы фактор қаржылық тәуелсіздік пен автономия коэффициенті болып табылады.
Кейбір нюанстар
Индикаторлардың мәнін есептеуге асықпас бұрын, бірнеше маңызды тармақтарды түсіну керек. Біріншіден, аталған коэффициенттер үшін бірыңғай қатаң стандарттар жоқ. Көп нәрсе әрекет ету керек жағдайларға байланысты:
- Бухгалтерлік есеп саясаты.
- Тауар айналымықаражат.
- Кәсіпорынның салалық тиістілігі.
- Ақша айналымы.
Кішкентай салыстырмалы мысалды қарастырайық. Жұмыс материалы ретінде біз қаржылық тәуекел коэффициентін аламыз. Өндірістік кәсіпорындар үшін ол 0,15 мәнінен аспауы ұсынылады. Аралас кәсіпорындар үшін қазірдің өзінде айтылған 0,5. Бірақ сауда компаниялары үшін ол бірнеше бірлік болуы мүмкін. Әсіресе, олар мыңдаған шаршы километр аумақта орналасқан әртүрлі ірі нысандарды, мысалы, супермаркеттерді пайдаланғанды ұнатады. Сондықтан қолайлы көрсеткіштер тек кеңістіктік-уақыттық салыстыруларды пайдалана отырып белгіленеді. Бұл ретте, егер қаржылық тәуелсіздік коэффициенті баланстан есептелетін болса, онда деректердің ішінара бұрмалануы немесе бұрмалануы мүмкін екендігінің қарапайым фактісін ескеру қажет. Сондықтан барлық маңызды сәттерді мұқият бақылау қажет.
Байлық талдауы
Коэффиценттерді пайдалану кәсіпорынның жағдайын бағалаудың жалғыз тәсілінен алыс. Қаржылық дербестікті талдауды мүліктік жағдай бойынша да жүргізуге болады. Шын мәнінде, ең үлкен қызығушылық - ресурстың басқа түріне қысқа мерзімде трансформацияланатын капитал. Осылайша, ол келесі артықшылықтарға айналуы мүмкін:
- Жұмыс күші.
- Өндіріс құралдары.
- Уақыт.
- Ақша.
Компания балансының активтерінде көрсетілетін және оның ағымдағы қаржылық жағдайын анықтайтын күрделі тауарлар. Талдау екі бағытта жүргізіледі:
- Ішкі. Мақалалар мазмұнына сәйкес айналым қаражатының коэффициенттері туралы мәліметтер, төлем кестесі, ескертулер.
- Сыртқы. Бұл жағдайда белсенді мақалалардың динамикасына (өсуіне) назар аударылады.
Бұл тәсіл кәсіпорынның жағдайын мұқият тексеруге және нақты қаржылық жағдайды, тартылған қаражаттардың әсер ету дәрежесін анықтауға, сондай-ақ сыртқы ақша ағындары (инвестициялар) болмаған кезде оның қанша уақыт болуы мүмкін екенін шамамен бағалауға мүмкіндік береді., несиелер, несиелер). Егер қаржылық тәуелсіздікке қол жеткізу мүмкін болса, онда бұл дамудың тұрақтылығын және экономикалық әрекеттің еркіндігін қамтамасыз етеді. Ешкім де, ештеңе де кәсіпорынға қысым көрсетпейді, жағдайдың нашарлауына жағдай жасалмаған. Ал бұл өз кезегінде ұзақ мерзімді қаржылық тәуелсіздікті қамтамасыз етеді. Мұндай жағдайларда жаңа биіктерге жету әлдеқайда оңай. Бұған қоса, осы түрдегі деректерді әлеуетті және бар инвесторларды кәсіпорынның жақсы позициясы туралы сендіру үшін оңай пайдалануға болады.
Автономия факторы туралы
Бұған дейін қаржылық тәуелсіздік көрсеткіштері қарастырылған. Олардың арасында ерекше назар аудару керек нәрсе бар. Бұл автономия факторы. Ол үшін біз формуланы қарастырамыз. Қаржылық тәуелсіздік болжам немесе сенімді сенім болуы мүмкін. Екінші нұсқа математикалық есептеулер түрінде күшейтуді талап етеді. Жалпы формула келесідей: меншікті капитал және резервтер / жалпы активтер. Практикалық пайдалануды жеңілдету үшін, келейікБаланс деректерімен қалай жұмыс істеу керектігін қарастырыңыз. Ескі әдіспен 490-шы жолды 700-ге бөлу керек. Жаңа жолмен 1300/1700 қазірдің өзінде жүріп жатыр. Осындай қарапайым математикалық манипуляциялар арқылы сіз қажетті мәнді жылдам алуға болады. Көріп отырғаныңыздай, автономия коэффициентін есептеу оңай және көптеген ақпаратпен таныспай-ақ кәсіпорынның таңдалған саясаты туралы түсінік алуға мүмкіндік береді.
Деректер нені білдіреді?
Нормативтік шек, біз білетіндей, 0,5. Оның үстіне алынған мән неғұрлым жоғары болса, кәсіпорынның ағымдағы қаржылық жағдайы соғұрлым жақсы болады. Жүргізілген талдауды тереңдету үшін оның мәні сала бойынша орта есеппен бармен салыстырылады. Егер бұл коэффициент бірге жақын болса, онда бұл коммерциялық құрылымның даму қарқынының тежелгенін көрсетеді. Өйткені, егер сіз қарыз капиталын тартудан толығымен бас тартсаңыз, онда ұйым өз активтерінің өсуі үшін қаржыландыру көзін жоғалтады, соның арқасында алынған кірісті арттыруға болады. Сонымен қатар, бұл да плюс. Осылайша, мұндай жағдай ағымдағы жағдайдың қолайсыз дамуы кезінде қаржылық төлем қабілеттілігінің нашарлау тәуекелдерін айтарлықтай төмендетуі мүмкін. Оны 0,5-тен жоғары ұстаудың тағы қандай пайдасы бар? Жоғары қаржылық тұрақтылық болашаққа сеніммен қарауға мүмкіндік береді. Егер барлық несие берушілер бір мезгілде өз міндеттемелерінің өтелуін қаласа, компания бұл талапты орындай алады. Егер коэффициент 0,5-тен аз болса, ондаАктивтердің өсуі мүмкін, бірақ олар несиеге сатып алынуы мүмкін.
Қорытынды
Осылайша біз қаржылық тәуелсіздік нені құрайтынын қарастырдық. Бұл азаттық жолындағы алғашқы қадам. Бастапқы кезеңде өтініш берушілер әрқашан көп болады, бірақ одан әрі қарай аз ғана. Және таңқаларлық емес. Өйткені, егер сіз қаржылық тәуелсіз болғыңыз келсе, ұзақ уақыт жұмыс істеу керек. Бұл кем дегенде жылдарға арналған жол. Бірнеше айдан кейін сіз өзіңіздің жайлы өміріңізді қамтамасыз ете аласыз деген елеспен айналысудың қажеті жоқ - кейінірек көңілсіздік аз болады. Бірақ оны игере алатындар өз қызметі мен өмірінің сенімді қаржылық негізін алып қана қоймайды, сонымен бірге өз ерік-жігерін ұстанады, қаржылық өзін-өзі реттеуге үйренеді және бәрі бекер емес екеніне көз жеткізеді. Және нені инвестициялау керек:
- Нағыз өндіріс.
- Қызметтер.
- Қаржылық активтер.
- Меншік.
- Патенттер мен өнертабыстар.
Әркім өзі шешеді. Бірақ, бұл ретте латынның бір ескі мақалы есте болуы керек: «Жеңіс дайындықты жақсы көреді».
